วิธีการตั้งค่าระบบง่ายๆ เพื่อติดตามการใช้จ่ายของคุณ

เหตุใดจึงต้องติดตามการใช้จ่ายของคุณ?

การติดตามรายจ่ายของคุณมีประโยชน์มากมาย ช่วยให้คุณเห็นภาพรวมของสุขภาพทางการเงินของคุณได้อย่างชัดเจน ช่วยให้คุณระบุรูปแบบรายจ่ายและจุดที่อาจต้องปรับปรุงได้ การเข้าใจว่าเงินของคุณไปอยู่ที่ไหนจะช่วยให้คุณตัดสินใจทางการเงินได้อย่างชาญฉลาด ในท้ายที่สุดแล้ว การควบคุมและการทำงานเพื่ออนาคตทางการเงินที่มั่นคงยิ่งขึ้นก็เป็นเรื่องสำคัญ

• รับข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับนิสัยการใช้จ่ายของคุณ
• ระบุพื้นที่ที่คุณสามารถลดค่าใช้จ่ายได้
• ตัดสินใจทางการเงินอย่างรอบรู้
• บรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณได้เร็วขึ้น

ขั้นตอนที่ 1: เลือกวิธีการติดตามของคุณ

มีหลายวิธีในการติดตามการใช้จ่ายของคุณ โดยแต่ละวิธีมีข้อดีของตัวเอง การเลือกวิธีที่เหมาะสมนั้นขึ้นอยู่กับความชอบส่วนบุคคลและระดับความสะดวกทางเทคนิคของคุณ พิจารณาตัวเลือกเหล่านี้อย่างรอบคอบเพื่อตัดสินใจว่าวิธีใดเหมาะกับความต้องการของคุณมากที่สุด

ตัวเลือกที่ 1: แอปการจัดทำงบประมาณ

แอปจัดทำงบประมาณเป็นตัวเลือกยอดนิยมสำหรับหลายๆ คน แอปเหล่านี้มีอินเทอร์เฟซที่ใช้งานง่ายและมักจะทำให้กระบวนการติดตามเป็นแบบอัตโนมัติโดยเชื่อมโยงโดยตรงกับบัญชีธนาคารและบัตรเครดิตของคุณ ซึ่งจะช่วยลดความพยายามในการทำงานด้วยตนเองและให้ข้อมูลเชิงลึกแบบเรียลไทม์เกี่ยวกับการใช้จ่ายของคุณ

• Mint: แอปฟรีที่รวบรวมบัญชีทางการเงินทั้งหมดของคุณ
• YNAB (You Need A Budget): แอปที่ต้องชำระเงินซึ่งมุ่งเน้นที่การจัดทำงบประมาณแบบฐานศูนย์
• ทุนส่วนตัว: นำเสนอฟีเจอร์การติดตามการลงทุนและการจัดทำงบประมาณ

ตัวเลือกที่ 2: สเปรดชีต

สเปรดชีตช่วยให้ติดตามการใช้จ่ายของคุณได้อย่างยืดหยุ่นและปรับแต่งได้ คุณสามารถสร้างหมวดหมู่และสูตรของคุณเองเพื่อวิเคราะห์ข้อมูลโดยละเอียดได้ วิธีนี้ต้องใช้การป้อนข้อมูลด้วยตนเองมากขึ้น แต่ให้การควบคุมที่มากขึ้น

• Google Sheets: โปรแกรมสเปรดชีตบนคลาวด์ฟรี
• Microsoft Excel: แอปพลิเคชันสเปรดชีตเดสก์ท็อปอันทรงพลัง

ตัวเลือกที่ 3: สมุดบันทึกและปากกา

สำหรับผู้ที่ชอบวิธีการแบบดั้งเดิมมากกว่า สมุดบันทึกและปากกาธรรมดาๆ ก็เป็นวิธีที่ได้ผล วิธีนี้ต้องจดบันทึกรายจ่ายทั้งหมดอย่างขยันขันแข็ง แต่ก็เป็นวิธีที่ดีที่จะช่วยให้คุณรู้จักนิสัยการใช้จ่ายของตัวเองมากขึ้น

• ตั้งค่าและใช้งานง่าย
• ไม่จำเป็นต้องใช้เทคโนโลยี
• อาจเป็นวิธีที่ดีในการทำให้คุณตระหนักรู้ถึงการใช้จ่ายของคุณมากขึ้น

ขั้นตอนที่ 2: จัดหมวดหมู่ค่าใช้จ่ายของคุณ

การแบ่งประเภทรายจ่ายเป็นสิ่งสำคัญในการทำความเข้าใจว่าเงินของคุณใช้ไปกับอะไร สร้างหมวดหมู่ที่สะท้อนถึงนิสัยการใช้จ่ายของคุณ ระบุให้ชัดเจนที่สุดเท่าที่จะทำได้เพื่อให้ได้ข้อมูลเชิงลึกที่มีประโยชน์

หมวดหมู่ค่าใช้จ่ายทั่วไป

• ที่อยู่อาศัย (เช่าหรือจำนอง)
• สาธารณูปโภค (ไฟฟ้า, แก๊ส, น้ำ)
• การขนส่ง (ค่าผ่อนรถ ค่าน้ำมัน ค่าขนส่งสาธารณะ)
• ร้านขายของชำ
• รับประทานอาหารนอกบ้าน
• ความบันเทิง
• การดูแลสุขภาพ
• การชำระหนี้ (บัตรเครดิต, เงินกู้)
• การออมเงิน
• การดูแลส่วนตัว

คุณสามารถปรับแต่งหมวดหมู่เหล่านี้ให้เหมาะกับความต้องการเฉพาะของคุณได้ ตัวอย่างเช่น คุณอาจแบ่ง “ความบันเทิง” ออกเป็น “ภาพยนตร์” “คอนเสิร์ต” และ “บริการสตรีมมิ่ง” ยิ่งหมวดหมู่ของคุณมีรายละเอียดมากเท่าใด คุณก็จะได้รับข้อมูลเชิงลึกมากขึ้นเท่านั้น

ขั้นตอนที่ 3: ติดตามค่าใช้จ่ายทั้งหมด

กุญแจสำคัญในการติดตามค่าใช้จ่ายให้ประสบความสำเร็จคือความสม่ำเสมอ สร้างนิสัยในการบันทึกค่าใช้จ่ายทุกครั้งไม่ว่าจะเล็กน้อยเพียงใดก็ตาม ซึ่งรวมถึงทุกอย่างตั้งแต่กาแฟตอนเช้าไปจนถึงการชำระค่าเช่ารายเดือน

เคล็ดลับสำหรับการติดตามอย่างสม่ำเสมอ

• ตั้งการแจ้งเตือนรายวันหรือรายสัปดาห์เพื่อบันทึกค่าใช้จ่ายของคุณ
• เก็บใบเสร็จและป้อนข้อมูลลงในระบบการติดตามของคุณเป็นประจำ
• ใช้แอปมือถือเพื่อติดตามค่าใช้จ่ายขณะเดินทาง
• ตรวจสอบรายจ่ายของคุณในตอนท้ายของแต่ละสัปดาห์เพื่อระบุพื้นที่ที่คุณใช้จ่ายเกิน

ขั้นตอนที่ 4: วิเคราะห์การใช้จ่ายของคุณ

เมื่อคุณติดตามการใช้จ่ายของคุณมาเป็นเวลาหนึ่งหรือสองเดือนแล้ว ก็ถึงเวลาที่จะวิเคราะห์ข้อมูล มองหารูปแบบและแนวโน้มในนิสัยการใช้จ่ายของคุณ ระบุพื้นที่ที่คุณใช้จ่ายเกินตัวและพิจารณาวิธีที่จะลดการใช้จ่ายลง

คำถามที่ควรถามตัวเอง

• เงินส่วนใหญ่ของฉันหายไปไหน?
• มีหมวดหมู่ใดบ้างที่ฉันใช้จ่ายเกินตัวอยู่เสมอ?
• ฉันสามารถลดค่าใช้จ่ายในหมวดหมู่ใด ๆ เหล่านี้ได้หรือไม่
• มีการสมัครสมาชิกหรือค่าใช้จ่ายประจำใดๆ ที่ฉันไม่ต้องการอีกต่อไปหรือไม่

การวิเคราะห์รายจ่ายของคุณไม่ใช่การตัดสินตัวเอง แต่เป็นการสร้างความตระหนักรู้และตัดสินใจเกี่ยวกับเงินของคุณอย่างมีข้อมูล ใช้ข้อมูลเชิงลึกที่คุณได้รับเพื่อสร้างงบประมาณที่สอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินของคุณ

ขั้นตอนที่ 5: สร้างงบประมาณ

งบประมาณคือแผนว่าคุณจะใช้จ่ายเงินอย่างไร เป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพในการควบคุมการเงินและบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ มีวิธีการจัดทำงบประมาณหลายวิธีให้คุณเลือกใช้

วิธีการจัดทำงบประมาณยอดนิยม

• งบประมาณ 50/30/20: จัดสรรรายได้ 50% ให้กับความต้องการ 30% สำหรับสิ่งที่อยากได้ และ 20% สำหรับการออมและการชำระหนี้
• งบประมาณฐานศูนย์: จัดสรรรายได้ทุกดอลลาร์ของคุณให้กับหมวดหมู่ที่เฉพาะเจาะจง ดังนั้นรายได้ของคุณลบด้วยค่าใช้จ่ายของคุณเท่ากับศูนย์
• งบประมาณซอง: ใช้เงินสดสำหรับหมวดหมู่เฉพาะและใส่เงินสดลงในซอง

เลือกวิธีการจัดทำงบประมาณที่เหมาะกับคุณและปฏิบัติตามนั้น ตรวจสอบงบประมาณของคุณเป็นประจำและปรับเปลี่ยนตามความจำเป็น

ขั้นตอนที่ 6: ตรวจสอบและปรับเปลี่ยนเป็นประจำ

การติดตามรายจ่ายและจัดทำงบประมาณไม่ใช่กิจกรรมที่ทำเพียงครั้งเดียว แต่เป็นกระบวนการที่ต่อเนื่อง ตรวจสอบรายจ่ายและงบประมาณของคุณเป็นประจำเพื่อให้แน่ใจว่าสอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินของคุณ ปรับเปลี่ยนตามความจำเป็นเพื่อให้เป็นไปตามเป้าหมาย

เคล็ดลับสำหรับการตรวจสอบเป็นประจำ

• ตั้งคำเตือนรายเดือนเพื่อตรวจสอบการใช้จ่ายและงบประมาณของคุณ
• เปรียบเทียบรายจ่ายจริงของคุณกับจำนวนเงินในงบประมาณของคุณ
• ระบุพื้นที่ที่คุณใช้จ่ายเกินหรือต่ำกว่างบประมาณอยู่เสมอ
• ปรับงบประมาณของคุณตามต้องการเพื่อให้สะท้อนถึงการเปลี่ยนแปลงของรายได้หรือค่าใช้จ่ายของคุณ

ชีวิตเปลี่ยนแปลง และสถานะทางการเงินของคุณก็จะเปลี่ยนแปลงไปด้วย การตรวจสอบและปรับเปลี่ยนเป็นประจำจะช่วยให้คุณควบคุมการเงินและบรรลุเป้าหมายได้